在科创金融改革试验区杭州，作为不断深入推行以科创金融为特色化经营、差异化发展战略的杭州银行，近期发布了科创金融“创新领航”十大服务案例，涵盖人工智能、生物医药、新能源、新材料等新兴产业，不少企业合作超过10年。杭州银行见证科创企业从筚路蓝缕，到如今跻身行业龙头，“科创之花”的绽放，离不开金融活水的精准浇灌。

今年杭州银行科技金融迎来了15周年，在陪伴科技企业成长中，杭州银行从提供单一金融服务走向为企业提供“保姆式”综合金融服务之路。

坚持投早投小 护航科技企业

近年来国内科技型企业数量快速增加，创新能力不断增强。然而，由于研发投入大、周期长、没有抵押物，如果按照传统信贷评估体系，科创企业则会面临着融资难、融资贵等问题，金融服务堵点、瓶颈依然存在较多难点待解开。

”杭州银行在一线市场中了解到众多企业的诉求后，跳出了只关注营收和利润等传统指标的审批标准，通过结合企业自身特点优势，精准设计融资授信方案，帮助科创潜力股渡过难关。

杭州银行南京分行针对某信息科技有限公司面临的融资难题，为企业推荐了“专精特新”贷产品，通过对知识产权质押的方式促成金融与知识产权的有机融合，使得“知产”变“资产”，结合企业主营业务收入、经营性现金流、研发投入、股权融资等情况，提供信用授信额度，切实解决企业融资难、融资贵、融资慢等问题，帮助企业稳健成长。

打造覆盖全生命周期的综合金融服务体系

杭州银行根据不同发展阶段科技型企业的需求，打造覆盖科创企业全周期的综合金融服务体系，以新质生产力为牵引，迈向了全生命周期、全渠道生态、全资产经营的科创金融时代。

杭州银行坚持“做早做小”，大量优质企业在做研发时杭州银行已经介入，而当企业需要找投融资的时候，杭州银行会帮忙对接PE/VC；需要阶段性贷款支持时，更会给予贷款支持，同时提供咨询顾问等服务，一直“陪伴”企业到上市。另外，杭州银行还会积极对接科创企业和合作投资机构的管理人员和业务骨干，吸纳存款以及提供财富管理等金融服务。

某人工智能企业，主要以大模型为基础，以智能语音交互、知识图谱等全栈AI技术为核心，早在2020年，杭州银行在走访中了解到企业子公司出现日常流动资金缺口，有融资需求。结合人工智能企业特点和当地政策，杭州银行为其办理了首笔1000万元银行贷款，同时通过知识产权质押，运用区域贴息政策，帮助企业有效降低了融资成本。

除信贷支持外，杭州银行科创金融事业总部在与企业合作中，还积极发挥渠道生态圈优势，在2023年企业D3轮融资时，助推企业子公司落地富阳。

持续迭代服务模式 迈入“科创3.0”阶段

杭州银行主动布局，早在2009年开始，就启动了科创金融先行先试之路，正式步入银政合作的“科创1.0”模式。2016年以后，杭州银行科创金融来到了2.0快速发展阶段，加深与创投机构合作，打造创投渠道生态圈。

如今，杭州银行正在向数据与行业专业化驱动的“科创3.0”模式转型，通过聚焦细分行业、打造行业专业化团队、发挥国内市场海量数据优势，研发科创企业成长性评价标准体系，探索科创金融模式的可复制性。

随着经济社会的不断变迁和创新技术持续迭代，新质生产力涉及的行业和领域往往皆具有较高的技术门槛和市场风险，不少银行在进行风险评估时面临较大的挑战，这就对银行需要具备一支懂技术、懂市场、懂金融的专业人才队伍有了更高的要求。

迈入“科创3.0”阶段，杭州银行持续深化科创体制机制改革，坚持服务科创中小企业定位，整合打造科创金融事业总部，建设杭州、北京、上海、深圳、嘉兴、合肥六大区域科创中心，一线专营人员超500人，持续培育客户经理、产品经理、审查审批三支专业队伍并协调发展，完善风险管理体系，核心竞争优势逐步加强。

杭州银行：擦亮科技金融“金名片” 竞逐培育新质生产力“新赛道”

随着人工智能等技术的快速发展，AI服装设计已然成为现实。浙江凌迪数字科技有限公司是一家以“AI + 3D”技术为核心的创新型企业，其Style3D产品正是这一趋势下的典型代表。通过AI生成图案花色，运用3D软件精准制作服装面料、样衣效果，最终通过AI模拟真人模特试衣效果，实现了从设计到展示的“0样衣”营销。与传统模式相比，使用Style3D产品，原本至少需要25天时间制作的50件样衣，现在仅需5天即可完成，且制作成本降低了55%。这一突破性的进展，无疑为纺织服装行业的数字化转型提供了强有力的支持。

2020年，凌迪科技Style3D与杭州银行合作了第一笔信贷业务，额度达千万元，这也标志着杭州银行正式成为凌迪科技Style3D的首家信贷合作银行。

如今，凌迪科技Style3D已成为全球服装全产业链3D数字化服务的佼佼者，为全球超过2000家时尚企业提供数字化解决方案，众多知名品牌如波司登、安踏等，均与凌迪科技Style3D建立了紧密的合作关系，共同推动时尚产业的数字化进程。作为坚实的合作伙伴，杭州银行与凌迪科技Style3D在金融服务上紧密合作，形成了良性的互动与共赢。随着杭州银行与凌迪科技Style3D的合作关系日益紧密，双方的合作领域已拓展至美元存款、代发工资、票据、保函等金融服务。基于对杭州银行服务能力的认可，凌迪科技Style3D后续的所有投资款均选择在杭州银行入账，这种深度绑定的银企关系，为双方未来的发展奠定了坚实的基础。

科技创新是引领发展的“原动力”，也是加快形成新质生产力发展的关键。杭州银行将科技金融作为战略特色“金名片”持续打造，十五年来始终聚焦“做早、做小、做硬科技”，不断探索科技金融可持续、可复制、可共享新路径，构建了一整套服务科技企业的“杭州银行科创金融”模式，陪伴了杭州科技产业能级提升。

在杭州银行科创金融15周年成果展特别活动现场，杭州银行分别与科创金融生态联盟光电行业、生物医药行业，以及智谱AI签订战略合作协议，将共同打造“金融+科技”共赢生态圈，探索金融与科技融合的新模式、新业态。据了解，截至6月末，该行服务科创企业近2万户，累计投放超过1750亿元，其中服务杭州五大产业生态圈企业超5000户。目前该行已经建立了生命健康、智能制造、人工智能、影视内容、新消费五个方向的行业专营团队，通过聚焦细分行业，做深做实行业研究，提升对科创企业发展的趋势性判断能力。

此外，围绕做好“五篇大文章”，杭州银行总行战略转型（深化改革）领导小组负责统筹，深入开展科技金融、绿色金融、普惠金融、数字金融、养老金融，创建特色优势。普惠贷款占全部贷款比重在同等规模城商行中位于前列。绿色贷款余额连续多个季度在人民银行浙江省分行绿色金融评价结果中位列全省同业机构前列。

服务培育新质生产力 杭州银行下好数字金融先手棋

以数字技术为支撑的产业已经成为我国经济发展的重要增长点。数据显示，我国数字经济规模已超50万亿元，总量稳居世界第二，数字经济与实体经济深度融合，正在进一步推动产业数字化、数字产业化进程。

与此同时，银行业金融机构以科技驱动金融发展，用“数字红利”为自身高质量发展寻求新的增长极。去年11月，杭州银行新一代核心业务系统上线，意味着国内首个“云原生、分布式、全栈国产化”的核心业务系统正式落地。云原生给银行带来的竞争优势是无可比拟的，极大地提升了业务创新效率、降低了运营成本。新一代核心业务系统上线对杭州银行数字资产形成、客户运营、快速交付、全渠道协同、运维管理五大能力，进行了全面提升。

加快形成新质生产力离不开数字技术的深度开发和广泛应用。近年来，杭州银行搭乘数字东风，沿着线上化、数据化、智能化、平台化和生态化的发展路径，全面推进数字化转型，以金融提升数字生活体验。通过参与“智慧国资”等数字政务建设，加强与金融科技头部企业、科研院校的合作，推进金融服务融入智慧政务、智慧园区、智慧校园、智慧医疗等场景，构建“互联网+政务+金融+多场景应用”的服务平台。开发场景金融，对大会展运营公司等场馆管理、结算支付等场景提供智慧场馆解决方案；对接浙江省、杭州市金融综合服务平台，通过智慧金融助力优化营商环境。加大新技术应用、打造轻型智慧网点运营新模式，不断推进业务线上化、服务远程化，持续提升数字金融服务能力。

未来，杭州银行也将继续以“数智杭银”建设为抓手，牢牢抓住大模型、人工智能等技术腾飞的机遇，积全方位、多层次地开展金融科技创新，持续提升数据集成、业务合作、创新引领、技术提供能力，加速“打造中国价值领先银行”。

以数据赋能为核心搭建数字小微金融整体架构

数据是实现小微金融批量化、规模化发展的关键驱动力。杭州银行聚焦金融“五篇大文章”，积极融入数字经济新浪潮，牢牢把握数据基石，筑牢数字化内核，加快推进“数智杭银”建设，持续推动金融与数字技术的有机融合，迭代优化产品、流程、服务模式，延展普惠金融服务广度和深度，为实体经济注入发展动能。

一是数据赋能客群精准营销。杭州银行通过靶向名单和平台搭建实现小微金融客群的精准定位，推动实现小微金融服务精细化管理。杭州银行2019年作为首批试点入驻浙江省金融综合服务平台以及“杭州e融”金融综合服务平台的金融机构，连通政务数据与平台数据，形成杭银特色的小微靶向客户名单，实现小微客群的精准定位。目前，杭州银行的新增贷款中，靶向名单客户占比达到46%，靶向客户金融产品转化率达到20%。同时，为实现客户标签化、系统分层管理，杭州银行搭建“蒲公英”系统访客平台，结合平台圈链功能，以客户数据为导向制定差异化的客户触达、管理及运营策略，实现小微客户的精细化管理。

数据赋能产品创新驱动。杭州银行依托不断迭代优化数字化信贷平台，开发数字小微产品，通过数字科技和数据要素的双轮驱动，助力建立有效精准的金融服务连接，拓宽普惠小微金融服务的供给面，并持续提升综合金融服务能力。2022年，杭州银行发布“云贷e通”品牌，升级线上信贷服务能力，用更精准更便捷的服务助力小微企业持续健康发展。其中，云贷系列主要包括云抵贷、云小贷等数字化信贷平台，通过推动全线上业务发展，探索全线上、零人工干预的业务流程，提升业务效率及获客能力；e通系列产品通过对接第三方支付机构及服务商系统，加强数据对接与信息共享，形成e收盈、e外汇、e票据、e财资、e理财等产品系列，助力企业一站式解决经营需求，全流程提升客户使用便利性，持续推进小微金融服务的深度与精度。

数据赋能全流程风控。杭州银行通过持续深化全流程风险管理理念，依托大数据模型提升风险防控水平，全力保障小微金融业务稳健发展。在贷前、贷中、贷后各业务环节综合运用数字化系统模型，建立分层分类管理机制，为小微金融业务持续开展筑起有效保障。贷前环节围绕客户、产品、押品三个维度，加强数据模型准入，实施客户差异化授信策略，有效控制业务风险，贷中环节加强审查审批管理，强化业务流程管控，有效防范操作风险，贷后环节聚焦资金跟踪、风险预警、业务检查三个环节，有效完善贷后管控。

在做实、做深数字金融能力方面，杭州银行积极运用大数据技术赋能，对小微金融抵押、信用、数据三大支柱进行提炼优化，助推普惠金融的扩面提质增量。并在产品整合、流程优化、数据赋能的基础上推出了“云抵贷”及“云小贷”数字化平台。

目前，杭州银行小微贷款近七成业务均实现线上申请、系统模型审批。截至2024年第一季度末，云抵贷贷款余额已超1000亿元。

最后，杭州银行聚焦服务长尾普惠客群的金融需求，推出了面向小微企业和个体工商户的无抵押、免担保、纯线上申请的网络贷款业务“百业贷”，实现了互联网贷款业务风控策略的数据化、自动化、智能化和可视化全生命周期管理。