文｜高旭  徐创浩   编｜王娜

今年上半年，面对纷繁复杂的外部环境，中国银行（以下简称：中行）积极应对新挑战，全力提升发展质量，经营业绩稳中有进。

“从银行业自身来看，当前是调结构、练内功、提质效的一个重要阶段。”中行董事长葛海蛟在2024年中期业绩发布会表示。确实，通过“降本增效”以提升市场竞争力，是每一个企业所追求的核心理念。

从结果来看，2024年上半年，中行“苦练内功”取得阶段性进展。报告期末，中行业务规模平稳增长,资产总额33.91万亿元，较上年末增长4.55%；负债总额31.13万亿元，较上年末增长4.9%，其中客户存款总额23.63万亿元，较上年末增长3.16%。经营业绩方面，截至6月末，中行实现营业收入3170.76亿元，实现净利润1265.36亿元，财务效益保持稳定。此外，该行经营效率有所提升，上半年，中行业务及管理费同比下降1.55%，成本收入比同比下降0.23%，切实推进降本增效。

业绩稳中有进的同时，中行积极践行大行责任，服务国家战略，做好“五篇大文章”，秉持“金融为民”理念；此外，中行作为国内全球化程度最高的银行，也在不断加速全球化发展，推进全球化走向更高层次。

01

苦练内功：资产负债结构持续优化，规模、净利质效齐升

作一家国有大型商业银行，中行在上半年内外部经济环境多重压力之下，延续了不俗的业绩表现，打赢了一场高质量发展的攻坚战。从各项指标来看，中行有效实现资产负债端业务规模持续扩张、经营效益端降本增效、风险端防控能力持续优化。

事实上，近年来中行持续“苦练内功”，多端发力，提升市场竞争力。一方面不断改进调优资产负债结构，落实“降本增效”；另一方面不断加强风险管控，遏制不良风险。

资产负债端，2024年上半年，中行业务规模合理扩面增量，资产总额累计达到33.91万亿元，较上年末增长4.55%，负债合计31.13万亿元，较上年末增加1.45万亿元，增幅4.90%；其中客户存款23.63万亿元，较上年末增加7236.56亿元，增幅3.16%。

值得一提的是，中行资产结构进一步优化。中行副行长林景臻介绍道，截至2024年6月末，中行境内人民币贷款较年初新增1.21万亿元，增幅达7.32%。其中，对公信贷保持平稳较快增长，境内人民币公司贷款新增1.06万亿元，增幅达9.98%。对私信贷贡献有所提升，境内人民币个人贷款新增1439亿元，增幅为2.47%。

对私信贷方面，上半年中行非房消费贷款投放较去年同期增长超过20%。对公信贷方面，中行主要投向的前五大行业分别是制造业，交通运输、仓储和邮政业，电力、热力、燃气和水生产及供应业，租赁和商务服务业，批发和零售业。

经营效益端，中行持续优化收入结构、发展中间业务，同时推进降本增效，提升该行效益发展能力。受LPR持续下行、持续让利实体经济等原因，银行业息差压力日益加剧，在此背景下，中行主动调整业务结构，做大做强非息收入。截至6月底，中行实现非息收入903.16亿元，同比增加51.01亿元，增幅5.99%，非息收入在营业收入中占比28.48%，同比提升1.78%。

风险管理端，中行资产质量维持较优水平。6月末，中行不良贷款率为1.24%，较上年末下降0.03个百分点，且显著低于同期商业银行1.56%的不良贷款率；不良贷款拨备覆盖率201.69%，比上年末上升10.03个百分点，风险抵补能力增强。

此外，中行亦不断优化资本管理。截至6月末，该行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为18.91%、14.02%、12.03%，与上年末相比分别上升1.17个百分点、0.19个百分点、0.40个百分点。据国家金融监督管理总局披露，今年二季度末，商业银行资本充足率为15.53%，大型商业银行资本充足率为18.31%。中国银行资本充足水平在行业及同类银行之上。

中行风险总监刘坚东在2024中期业绩发布会上表示，下一步，中行将进一步加强对个人业务相关的风险管控，积极化解存量不良，确保个贷业务的高质量发展。下半年，房地产、个人及小微贷款、海外商业地产等领域仍是该行关注重点。

02

国之大者：绿色信贷余额3.67万亿，全力做好“五篇大文章”

在银行业，中行是持续经营时间最长、全的百年老店。在业务发展上，中行不断践行“金融为民”，坚守“国之大者”，持续为经济、社会和环境创造效益。在中央金融会议和二十届三中全会的指引下，中国银行聚焦金融“五篇大文章”，赋能新质生产力，为实体经济发展向好态势保驾护航。

在科技金融领域，中行高度重视金融支持科技自立自强。截至 6 月末，中行共为 8.35 万家科技型企业提供 1.71 万亿元授信支持，综合化服务累计供给超过 6500 亿元。

绿色金融作为推动经济社会绿色转型的重要工具，中行紧扣碳达峰、碳中和的决策部署，积极投身于绿色金融的浪潮之中，以实际行动践行绿色发展理念，努力成为“绿色金融服务首选银行”。截至上半年末，中行境内绿色信贷余额折合人民币3.67万亿元，同比增长39.77%；承销境内绿色债券发行规模983.70亿元，居中资同业第一。

普惠金融这一领域，中行主动让利实体经济，致力于为小微企业和城乡居民提供坚实、温暖的金融支持。截至上半年，中行普惠型小微企业贷款（国家金融监督管理总局口径）余额20916.28亿元，比上年末增长18.94%，高于全行各项贷款平均增速，客户数突破130万户；当年新发放普惠型小微企业贷款平均利率3.33%。

在养老金融方面，中行构建的“金融＋”养老个人服务体系，持续提升渠道适老化服务水平，已建成敬老服务达标网点10260 家、养老服务示范网点1023 家。财政社保重点账户覆盖率提升0.29个百分点。

同时，中行亦在书写数字金融发展的新篇章，上半年该行通过大数据、人工智能RPA（机器人流程自动化）等技术手段提升公司金融业务处理效率。个人金融领域，持续迭代升级手机银行功能，月活客户数峰值突破 9000 万户，同比增长9.98%。

中行副行长刘进表示，展望下阶段，中行将继续发挥自身业务结构和机构布局特色优势，更好应对净息差下降下行的压力，更加积极主动加强净息差管理。在人民币业务上，持续优化资产结构，增强对新质生产力、金融“五篇大文章”等重点领域支持，加大个人住房和消费贷款投放，进一步提升个人贷款增量贡献。

03

有的放矢：境外客户存款5783.7亿美元，坚定全球化“特色之锚”

自1929年设立首家境外机构伦敦代表处始，中行全球化发展已近百年，是境内最早探索综合化经营的大型商业企业。百年历程后，外汇、国际业务、全球化现已成为中国银行的鲜明标签，全球化特色不仅成为中行不可动摇的竞争优势，也成为中行高质量服务重大国家战略的重要业务方向。

在此基础上，中行仍在不断做深做实全球化特色业务优势，在金融对外开放和构建双循环新发展格局当中持续贡献金融力量。围绕跨境金融、“一带一路”、人民币国际化等重点业务，中行持续挖掘市场机遇。报告期末，中行境外商业银行客户存款5783.70亿美元，比上年末增长4.75%；客户贷款4313.39亿美元，比上年末下降0.77%。上半年，实现利润总额50.37亿美元，同比增长11.04%，对利润总额的贡献度为23.95%。

为了紧跟全球客户的多元化金融需求，中行不断优化全球服务网络布局，为“高质量引进来”“高水平走出去”提供优质金融服务。截至目前，中行已在64个国家和地区设立了546家境外分支机构，覆盖了包括44个共建“一带一路”国家，累计融资支持超过3410亿美元。熊猫债承销、中资离岸债承销、跨境托管全市场份额继续位列中资同业第一。

在提升全球服务能力方面，中行深入实施境外机构差异化管理策略，通过“一行一策”发展蓝图，深耕细作各海外市场，显著提升了市场竞争力。同时，该行还积极推进境外机构的区域化与集约化发展，强化中银香港对东南亚、中银欧洲对欧盟等区域的统筹管理，拓宽中后台集约化运营的覆盖范围，以更高效、更专业的金融服务回应客户需求。

此外，中行还积极巩固其特色优势，主动融入国家新发展格局，稳慎扎实推进人民币国际化。CIPS间参行新增48家，继续保持全市场第一；跨境人民币清算量、结算量均保持全球领先。

在促进外贸外资稳定发展方面，中行同样贡献卓著。跨境电商总交易额同比增长59.04%。积极服务境外来华人士，外卡收单商户数较年初增长127.47%，外卡交易市场份额持续提升并保持同业第一，外币代兑点可比同业市场份额超过50%。

展望未来，中行董事长葛海蛟表示，中行将全力以赴服务经济社会高质量发展，坚定不移融入高水平对外开放大局，持之以恒守住不发生系统性风险底线，攻坚克难谋划推动改革创新，不断开创自身高质量发展新局面，为股东、社会、国家作出更大的贡献。