中国金融网 | 金卦

近日，郑州银行（002936.SZ）与中原资产管理有限公司达成了一项重大的资产转让交易，这不仅是对其资产负债表的一次重要调整，更是对银行整体财务健康的一次积极修复。通过此次交易，郑州银行成功地剥离了部分低效益的信贷资产，降低了潜在的信用风险，进而提升了资本充足率。

根据公告，郑州银行此次转让的资产总价值为100亿元，其中包括现金支付的50亿元和价值同等的信托受益权。此次交易涉及的信贷资产原本金及利息账面余额约为150.11亿元，而在减值准备扣除后的净额则为100.19亿元。这一转让的实施，标志着郑州银行在面对复杂的经济环境和不良资产压力时，采取了果敢的措施。

从资产构成来看，拟转让资产中，发放贷款及垫款本金占比68.51%，而涉及抵押和质押债权的本金则高达92.21亿元，显示出郑州银行在放贷结构上仍存在较高的风险集中度。尤其是在当前经济形势不确定性增加的背景下，这些资产的还款能力面临一定风险。公告中提到，经过贷后审查，部分借款人的还款能力已经出现问题，未来资产质量可能进一步恶化。

在财务数据方面，郑州银行2024年上半年实现营业收入63.93亿元，同比下降7.59%，归母净利润达15.94亿元，同比下降22.12%。这表明，郑州银行在盈利能力上承受了较大的压力。而此次资产转让后，银行的资产总额将增加100亿元，存放央行备付金及金融投资等项目的比例将得到提升，有助于增强流动性和降低杠杆风险。

值得关注的是，郑州银行在此次转让中预期损失约为0.19亿元。这一相对较小的损失反映了银行在资产剥离过程中采取了合理的风险控制措施，同时也显示出银行对未来资产质量状况的谨慎评估。通过此次交易，郑州银行不仅减轻了不良资产负担，也为未来的稳健发展奠定了基础。

此外，郑州银行的不良贷款率保持在1.87%这一水平，尽管与上年末持平，但行业分布显示出住宿和餐饮业、房地产业及制造业的不良贷款率较高，分别达到26.79%、6.86%和5.88%。这些行业的高风险特征要求银行在未来的信贷投放中更加审慎，以防范潜在的信贷风险。

郑州银行此次与中原资产的交易，无疑是其在压力之下的一次战略调整，标志着银行在优化资产结构和提升资产质量方面迈出了重要一步。通过卸掉这“一大包袱”，郑州银行不仅改善了财务状况，更为未来的可持续发展创造了有利条件。